自営でローンを組みたい…その時の注意点は？①

こんにちは、広報の古賀です。

今日は、ご質問の多い

「自営の場合の、ローン審査を通すポイント」

についてです(o^―^o)

一般的に、自営業者が住宅ローンを借りるのは

難しいと言われます💦

借りる側にとっても、収入が不安定であるということで、

長期間の住宅ローンに不安を感じる方もいるでしょう。

そこで、今回は自営業者が住宅ローン審査を通し、

見通しのある住宅ローンの借入、返済に繋げるための

秘訣を紹介します✨

【フラット３５】を勉強しましょう！

住宅ローンの借入を考える時、まずはフラット３５を知ってから、

銀行、農協など、他社にも審査を依頼する事をお勧めします。

その理由は以下の２点です。

１．自営業でも丁寧に審査してくれる。

フラット３５は審査が丁寧です。

銀行では、自営業がマイナスの要素になることもあります😢

ですが、【フラット３５】はあくまで収入の金額がいくらか…

そして、それに対する借入額が適正かどうか…という判断を

重要視しているようです。

なので、自営業者が借り入れする住宅ローンは

フラット３５をまず優先的に考えてみましょう。

２．１年分の所得で審査を受けられる。

次に、【フラット３５】であれば、審査に必要な所得証明は

１年分でも大丈夫なようです。

年収については、原則として、お申込年度の前年の収入を

証する公的証明書に記載された金額となります。

なお、公的証明書に記載された金額とは、次のとおりです。

①　給与収入のみの方は、給与収入金額
②　①以外の方は、所得金額

（事業所得、不動産所得、利子所得

配当所得及び給与所得のそれぞれの所得金額の合計額）

※【フラット３５】ホームページより

フラット３５のサイトに書かれてある必要書類の

所得を証明する書類の中の「確定申告をされている方」

つまり、自営業者の必要書類として

「２～３年分の確定申告」とあります。

なので、最低でも事業開始から２年以上は経過していないと

いけないのかと思われるかもしれません。

しかし、フラット３５は独立して１年経過していれば、

申し込み・審査が可能で、収入と借入額、

信用情報の要件を満たしていれば住宅ローンの審査に通ります。

年の途中で独立した場合は

確定申告に書ける所得は少なくなってしまいます。

例えば平成29年の4月に独立して、確定申告に書く所得の数字が

4月から12月のものであれば、9ヶ月分の所得しかありません。

しかし、フラット３５の審査では

それを1年分に割り戻して計算してくれます。

例えば、4月から9月の所得が２７０万円だったとします。

これを1年分に割り戻すと、３６０万円になります。

なので、住宅ローン審査の対象になる所得は

３６０万円になります！

他の住宅ローンでは、事業開始から３年経過していることが

条件になっているところが多い印象です。

事業開始から何年も経過していて、過去３年分の売り上げや

所得が安定しているなら住宅ローンの審査も問題ないと思います。

しかし…

「開業後まだ３年経っていない場合」

「今の売り上げや所得は問題ないが、

１年前や２年前の売上げや所得が少ないといった場合」

審査の丁寧な【フラット３５】を念頭において

審査を受けられることをお勧めします😊