金利の上昇
こんにちは、広報の古賀です。
暑い日が続きますね💦
皆様、体調にはお気を付けくださいm(__)m
さて、「家づくり」を始めるにあたって
大きな影響があるのが「金利」ですね。
そこで今回は、金利の変動に関して
考えてみたいと思います(o^―^o)
変動金利型の住宅ローンは市場の金利に応じて
適用金利が変わる仕組みになっていて
金利が上がった場合は
これに連動して返済額が増えることになります。
ただ、そうそう返済額が変わってしまうとなれば、
返済計画が非常に立てにくくなりますね💦
ですが、仮に金利が上がったとしても、
5年間は返済額を変えないようになっていて、
もし5年後に金利が上がってしまったとしても、
増額率の上限を25％と決めています。
ここまでの説明であれば…
もし金利が上がってしまったとしても、
5年間は返済が安定している…
それに、5年後の見直しの時も、
1.25倍以上の返済額にはならない…
それならば、それほど大きなリスクではない？
と考えてしまうかもしれません。
ところが、これを数字化して考えてみると、
とてつもなく恐ろしい現実が見えてきます😢
では、この恐ろしさを
シュミレーションしていきましょう！
借入する住宅ローン金額を3000万円
金利1％
35年返済の元利均等支払い
ボーナス返済なし、
として計算してみます。
この条件の場合、毎月の返済金額は84,765円となります。
そして、2年間この金利のまま変わらず返済したら
2年後の利息の計算は、
28,553,730円（残高）×1％÷12ヶ月＝23,794円
ということになります。
ということは、返済額の84,765円から23,794円の利息を
差し引いた60,891円が元金ということになります。
つまり、金利上昇さえなければ、
25回目の返済では
元金が約6万円減るということになります。
しかし、もし金利が上がってしまったとしたら？
少し極端ですが、2年後の金利が3％になってしまったとして、
シュミレーションしてみると…
28,553,730円（残高）×3％÷12ヶ月＝71,384円
になってしまいます。
となると、返済額が84,685円のまま変わらないため、
減っていく元金の額は、84,685円から71,384円を差し引いた
たった13,301円ということになってしまいます💦
つまり、せっかく返済しても、
金利上昇のせいで元金が全く減っていかない…
という状況を引き起こしてしまうというわけです😢
また、3％ならまだ元金が減っていますが、
これが4％となってしまったとしたら、
28,553,730円（残高）×4％÷12ヶ月＝95,179円となり、
利息が毎月の返済額を上回ってしまうことになります。
となると、元金が全く減らないどころか、
逆に、未払い利息が積み重なっていってしまうことに。
84,685円から95,179円を差し引いた10,494円の未払い利息
もし、この状態が残り3年間続いたとしたら、
10,494円×36ヶ月＝377,784円もの
未払い利息が積み重なってしまうということです。
もちろん、今の市場の流れを見ている限りでは、
住宅ローン金利が一気に2％も3％も
上がることは考えにくしょう。
ただし、過去を遡れば
1年の間で2％上がったこともあれば、
2年の間で3％上がったこともあるため、
絶対に可能性がゼロだとは言えません。
ですから、この事実もしっかり理解した上で、
変動金利を選ぶようにしなければならない
という事です。
「金利」は、住宅ローン返済に大きな影響があります。
場合によっては、金利が上がったため
折角貯めた頭金が無駄になることも💦
金利の変動を完璧に予測することは不可能ですが
しっかりとそのリスクを
理解しておきましょう😊
M様邸完成見学会
日程：2019/８/24（土） 25（日）
時間：10:00～16:00
場所：佐賀市大和町 M様邸🏠✨
問い合わせ：ハピネスホーム(株)坂井建設 0952‐20‐2232
担当：横尾
営業時間：10:00～18:00
※お車でお越しの際は、駐車場はご用意しておりますので
所定の駐車場に止めて頂けるようご協力ください。
※お子様連れのご家族も大歓迎！
キッズスペースをご用意しておりますので、安心してご覧になれます。
私たちは、お約束のない訪問、しつこい営業は一切いたしませんので
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●建築現場において、監督、管理及び打ち合わせ、設計を含む業務
※エリア：主に佐賀県内
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必要な経験・資格など
●建設関係の、監督・設計・営業いずれかの経験者
●普通自動車免許（AT限定可）
●建築士、施工管理技士、宅地建物取引士のいずれかの資格所有者歓迎
就業時間
●８：00～1７：00（実働８ｈ、休憩１ｈ）
※繁忙期の時間外勤務あり
●週休二日制（会社カレンダーによる）
●６か月経過後の年次有給休暇日数10日
●年間休日数105日
給与
●180,000円～250,000円
※経験、能力などによって決定
その他
●通勤手当あり（上限：毎月10,000円）
●賞与：年２回
●各種保険完備
パート①
●書類作成（主にPCを使っての作業）
●来客対応
●住宅完成イベント業務の補助
（現場へ直行直帰して頂く場合あり）
●その他付随する業務
※建築未経験者の方でもできる仕事です
※土・日・祝日勤務できる方歓迎
必要な経験・資格など
●パソコン操作（Word・Excelなど）が基本操作できるかた
●接客、事務経験者歓迎
●普通自動車免許（通勤用）
就業時間
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●週休２日制（応相談）
※勤務日数、時間は相談に応じます
※加入保険は労働条件によって異なります
給与
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その他
●通勤手当あり（実費、上限なし）
パート②
●来客対応
●書類作成（主にPCを使っての作業）
●住宅完成イベント業務の補助
（現場へ直行直帰して頂く場合あり）
●その他付随する業務
※建築未経験者の方でもできる仕事です
※土・日・祝日のみの勤務
必要な経験・資格など
●パソコン操作（Word・Excelなど）が基本操作できるかた
●接客、事務経験者歓迎
●普通自動車免許（通勤用）
就業時間
●9：00～16：00（応相談）
給与
●時給900円
その他
●通勤手当あり（実費、上限なし）
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