大工魂ブログ

変動金利と固定金利、後悔せずに選ぶポイント ①

こんにちは、広報の古賀です。

 

今日は「金利」のお話です💰

 

現在、金利はとても低くなっています。

 

先日行われた見学会でも

資金計画や金利に関するご相談が多かったようです・

 

ですが、これから「金利」がどう変動するかは

誰にも分りません💦

 

「変動金利」と「固定金利」のどちらを選ぶかは

住宅ローンを組む方の頭を悩ませますね。

 

では、選ぶ際の気を付けておきたいポイントは?

 

得になるのは?

 

まずは、金利の基本的なことから

おさらいしていきたいと思います(o^―^o)

 

まず、それぞれの特徴をあげると、

 

変動金利

・固定金利に比べて金利が低い

・金利が変動する可能性がある

 

固定金利

・変動金利に比べて金利は高い

・金利は返済終了まで決まっている

 

ということが言えます。

 

 

変動金利と固定金利とどちらが得か、では答えはでない!

 

変動か固定かを選ぶ際に基準にしがちなのは、

 

「どちらが得か」

 

ということだと思います。

 

しかし、それでは結論はでないし、後悔しかねません💦

 

変動にしていて金利が上がってしまえば

 

「固定にしておけばよかった!」

 

となり、

 

金利があがらなければ

 

「変動にしておけばよかった!」

 

となるからです。

 

では、どういった基準でえらべばよいのでしょうか。

 

 

変動と固定のリスクはだれが負うのか知っておこう

 

変動金利のリスクは、借り手側が負います。

 

固定金利のリスクは、貸し手側が負います。

 

住宅ローンの貸し借りで、

貸主と借主どちらもが得をする、

ということはありません。

 

 

 

変動金利の金利がどうなるかは、結局どれも推測

 

フラット35のような全期間固定金利や、

借りた時点で返済終了までの金利がわかる住宅ローンであれば、

全部でいくら支払うのかを計算することは出来ます。

 

しかし、変動金利の場合は、

住宅ローンを支払終わってみないと

支払総額がわかりません💦

 

つまり、借りる時点で住宅ローンの支払総額は

計算できないのです。

 

 

なぜ、変動金利でのシミュレーションが多いのか

 

「家づくり」に関して

ハウスメーカーや工務店などを訪ねたことのある方なら

支払いシミュレーションをしたことのある方も多いかもしれません。

 

その時、「変動金利」を使いませんでしたか?

 

その理由はかんたんで、

変動金利のほうでシミュレーションを出したほうが

支払総額が安くなり、

お施主様側の返済プランが立てやすくなるからです。

 

変動と固定で金利が0.8%違うとしましょう。

 

そうすると、月々の支払額は、1万円違ってきます。

 

たとえば6万円台か7万円台なのか、

後者になれば二の足を踏む人も少なくないでしょう。

 

さらに変動の場合は金利の上げ幅に制限があるので、

2倍や3倍の金利になることはないのです。

 

借入をする側のお施主様が様々な特徴を把握したうえで

固定か変動か選択されることをお勧めします。

 

因みに、シミュレーションは

ネットなどでも行えるサイトがあるので

気になる方は、試してみてもいいですね😊

 

 

 

住宅ローン、固定か、変動か決めるたったひとつの考え方

 

それは、借りた後も金利を気にするのかしないのか、

ただそれだけです。

 

 

 

返済額を少なくし、浮いたお金を運用する

 

変動金利を利用する際に

一つ注意しておきたいのは…

 

「金利があがったら、固定金利にかえればいい!」

 

というものです💦

 

なぜなら、変動金利が上がる前に

固定金利はすでに上がっているからです😢

 

つまり、金利が上がってから固定金利にすれば

更に金利は上がっしまうという事です。

 

変動金利のメリットは、

なんといっても固定より最初の支払金額が低いことです。

 

金利が上がるのをびくびくして待つより、

支払が安く済んで浮いたお金を運用する、

これは積極的な解決のしかたとしてお勧めします😊

 

 

 

 

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