自営業はローン審査が厳しい？　①

こんにちは、広報の古賀です。

「実は自営なんですよね。

それでなかなか銀行が決まらなくて。」

実際に、このような相談がよくあります。

自営業者が住宅ローンを借りるのは、

一般的には難しいと言われます。

また、借りる側にとっても収入が不安定であるということで、

長期間の住宅ローンに不安を感じる方もいるでしょう。

そこで、今回は自営業者が住宅ローン審査を通し、

見通しのある住宅ローンの借入、返済

につなげていくための秘訣を紹介します(o^―^o)

フラット３５

住宅ローンの借入を考える時…

まずはフラット３５を知ってから、

銀行、農協など、他社にも審査を依頼してみましょう😊

その理由は以下の２点です。

１．自営業でも丁寧に審査してくれる。

フラット３５は審査が丁寧です。

銀行の住宅ローンでは、

自営業がマイナスの要素になることもあります💦

ですが、フラット３５では収入の金額がいくらか

そして、それに対する借入額が適正かどうか

という判断を重要視しているようです。

なので、自営業者が借り入れする住宅ローンは

フラット３５をまず優先的に考えてみましょう。

２．１年分の所得で審査を受けられる。

次に、フラット３５であれば、

年収については、原則として、お申込年度の前年の収入を

証する公的証明書に記載された金額となります。

必要書類の所得を証明する書類は二期分必要ですが

基本的には、審査の対象となるのは一期分です。

また、開業して一年未満でも確定申告をしていれば

審査可能なようです🏡

因みに…

年の途中で独立した場合は

確定申告に書ける所得は少なくなってしまいます。

例えば4月に独立して、確定申告に書く所得の数字が

4月から12月のものであれば、

9ヶ月分の所得しかありません💦

しかし、フラット３５の審査では

それを1年分に割り戻して計算してくれます。

例えば、4月から9月の所得が２７０万円だったとします。

これを1年分に割り戻すと、３６０万円になりますね。

なので、住宅ローン審査の対象になる所得は

３６０万円になります。

つまり、申し込み・審査が可能で、

収入と借入額、信用情報の要件を満たしていれば

住宅ローンの審査に通ります。

他の住宅ローンでは、事業開始から３年経過していることが

条件になっているところが結構多い印象です。

事業開始から何年も経過していて、過去３年分の売り上げや

所得が安定しているなら

住宅ローンの審査も問題ないと思います。

しかし、開業後まだ３年経っていない場合や、

今の売り上げや所得は問題ないが、１年前や２年前の

売上げや所得が少ないといった場合は、

審査の丁寧なフラット３５を念頭において

審査を受けられることをお勧めします😊