大工魂ブログ

自営でローンを組みたい…その時の注意点は?①

こんにちは、広報の古賀です。

 

今日は、ご質問の多い

「自営の場合の、ローン審査を通すポイント」

についてです(o^―^o)

 

一般的に、自営業者が住宅ローンを借りるのは

難しいと言われます💦

 

借りる側にとっても、収入が不安定であるということで、

長期間の住宅ローンに不安を感じる方もいるでしょう。

 

そこで、今回は自営業者が住宅ローン審査を通し、

見通しのある住宅ローンの借入、返済に繋げるための

秘訣を紹介します✨

 

 

 

【フラット35】を勉強しましょう!

 

住宅ローンの借入を考える時、まずはフラット35を知ってから、

銀行、農協など、他社にも審査を依頼する事をお勧めします。

 

その理由は以下の2点です。

 

1.自営業でも丁寧に審査してくれる。

 

フラット35は審査が丁寧です。

 

銀行では、自営業がマイナスの要素になることもあります😢

 

ですが、【フラット35】はあくまで収入の金額がいくらか…

そして、それに対する借入額が適正かどうか…という判断を

重要視しているようです。

 

なので、自営業者が借り入れする住宅ローンは

フラット35をまず優先的に考えてみましょう。

 

 

 

2.1年分の所得で審査を受けられる。

 

次に、【フラット35】であれば、審査に必要な所得証明は

1年分でも大丈夫なようです。

 

年収については、原則として、お申込年度の前年の収入を

証する公的証明書に記載された金額となります。


なお、公的証明書に記載された金額とは、次のとおりです。

① 給与収入のみの方は、給与収入金額
② ①以外の方は、所得金額

 

(事業所得、不動産所得、利子所得

配当所得及び給与所得のそれぞれの所得金額の合計額)

※【フラット35】ホームページより

 

フラット35のサイトに書かれてある必要書類の

所得を証明する書類の中の「確定申告をされている方」

つまり、自営業者の必要書類として

「2~3年分の確定申告」とあります。

 

なので、最低でも事業開始から2年以上は経過していないと

いけないのかと思われるかもしれません。

 

しかし、フラット35は独立して1年経過していれば、

申し込み・審査が可能で、収入と借入額、

信用情報の要件を満たしていれば住宅ローンの審査に通ります。

 

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年の途中で独立した場合は

確定申告に書ける所得は少なくなってしまいます。

 

例えば平成29年の4月に独立して、確定申告に書く所得の数字が

4月から12月のものであれば、9ヶ月分の所得しかありません。

 

しかし、フラット35の審査では

それを1年分に割り戻して計算してくれます

 

例えば、4月から9月の所得が270万円だったとします。

 

これを1年分に割り戻すと、360万円になります。

 

なので、住宅ローン審査の対象になる所得は

360万円になります!

 

他の住宅ローンでは、事業開始から3年経過していることが

条件になっているところが多い印象です。

 

事業開始から何年も経過していて、過去3年分の売り上げや

所得が安定しているなら住宅ローンの審査も問題ないと思います。

 

しかし…

「開業後まだ3年経っていない場合」

「今の売り上げや所得は問題ないが、

1年前や2年前の売上げや所得が少ないといった場合」

審査の丁寧な【フラット35】を念頭において

審査を受けられることをお勧めします😊

 

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