大工魂ブログ

自営業はローン審査が厳しい? ①

こんにちは、広報の古賀です。

 

実は自営なんですよね。

それでなかなか銀行が決まらなくて。」

 

実際に、このような相談がよくあります。

 

自営業者が住宅ローンを借りるのは、

一般的には難しいと言われます。

 

また、借りる側にとっても収入が不安定であるということで、

長期間の住宅ローンに不安を感じる方もいるでしょう。

 

そこで、今回は自営業者が住宅ローン審査を通し、

見通しのある住宅ローンの借入、返済

につなげていくための秘訣を紹介します(o^―^o)

 

 

 

フラット35

 

住宅ローンの借入を考える時…

まずはフラット35を知ってから、

銀行、農協など、他社にも審査を依頼してみましょう😊

 

その理由は以下の2点です。

 

1.自営業でも丁寧に審査してくれる。

 

フラット35は審査が丁寧です。

 

銀行の住宅ローンでは、

自営業がマイナスの要素になることもあります💦

 

ですが、フラット35では収入の金額がいくらか

そして、それに対する借入額が適正かどうか

という判断を重要視しているようです。

 

なので、自営業者が借り入れする住宅ローンは

フラット35をまず優先的に考えてみましょう。

 

2.1年分の所得で審査を受けられる。

 

次に、フラット35であれば、

年収については、原則として、お申込年度の前年の収入を

証する公的証明書に記載された金額となります。

 

 

必要書類の所得を証明する書類は二期分必要ですが

基本的には、審査の対象となるのは一期分です。

 

また、開業して一年未満でも確定申告をしていれば

審査可能なようです🏡

 

因みに…

年の途中で独立した場合は

確定申告に書ける所得は少なくなってしまいます。

 

例えば4月に独立して、確定申告に書く所得の数字が

4月から12月のものであれば、

9ヶ月分の所得しかありません💦

 

しかし、フラット35の審査では

それを1年分に割り戻して計算してくれます

 

例えば、4月から9月の所得が270万円だったとします。

 

これを1年分に割り戻すと、360万円になりますね。

 

なので、住宅ローン審査の対象になる所得は

360万円になります。

 

つまり、申し込み・審査が可能で、

収入と借入額、信用情報の要件を満たしていれば

住宅ローンの審査に通ります。

 

他の住宅ローンでは、事業開始から3年経過していることが

条件になっているところが結構多い印象です。

 

事業開始から何年も経過していて、過去3年分の売り上げや

所得が安定しているなら

住宅ローンの審査も問題ないと思います。

 

しかし、開業後まだ3年経っていない場合や、

今の売り上げや所得は問題ないが、1年前や2年前の

売上げや所得が少ないといった場合は、

審査の丁寧なフラット35を念頭において

審査を受けられることをお勧めします😊

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