大工魂ブログ

住宅ローンの乗り換え

こんにちは、広報の古賀です。

 

さて、住宅ローンを支払い始めてから数年🏡

 

固定、変動、ミックス、フラット35、

どれもこれも低金利の時代。

 

一昔前に住宅ローンを組んだ人は、

一度は「借り換え」を考えたことがあるのではないでしょうか😊

 

そこで今回は

この「乗り換え」についてご紹介します(o^―^o)

 

 

以前にもブログでご紹介しましたが

一般的に、借り換えでメリットを受けられる目安は…

 

・借り換え前後の金利差が1%以上ある。

・ローン残高が1000万円以上ある。

・残返済期間が10年以上ある。

 

これらの条件がそろっていれば、

金融機関の住宅ローン相談窓口で相談してみましょう!

 

 

:借り換えをしたい。でも、何をすればよい?

 

1.金融機関の窓口へ相談する。

 

まずは、金融機関の住宅ローン相談窓口に行ってみましょう。

 

借り換えをするとどうなるのか、

試算してもらうこともできます。

 

2.事前審査を受ける。

 

次に必要書類を用意して、事前審査を申し込みます。

 

一般的に必要な書類は、以下のようになります。

 

・本人確認できるもの(運転免許証・健康保険証等)

・所得がわかるもの(源泉徴収票・課税証明書等)

・物件についてわかるもの(売買契約書・重要事項説明書・登記簿等)

・返済中のローンについてわかるもの(返済予定表、返済口座通帳等)

 

事前審査は…

 

年齢・返済負担率・担保評価・勤続年数・健康状態・年収

 

などから、本審査に進めるかどうかの審査をします。

 

 

3.本審査を受ける

 

事前審査に通過すると、本審査申し込みのための

ローン借入申込書(保証委託申込書)に記入し、

印鑑証明書・所得証明書・住民票なども提出します。

 

本審査は、金融機関の本部と保証会社との審査になるため、

審査基準が厳しくなります。

 

事前審査に通過しても、断られるケースもあります。

 

 

4.現材の借入先へ一括返済の申し込みをする

 

本審査の承認を得たら、現在借入をしている金融機関に連絡し、

全額繰り上げ返済することを伝えます。

 

そして、金融機関の窓口にて、必要書類に署名押印します。

 

 

5.借り換え先と貸借契約を結ぶ

 

借り換えることが決まった金融機関と、

新しい住宅ローンの契約を行います。

 

この時、同時に今後の住宅ローンを返済していく

預金口座も開設します。

 

この時、司法書士にも同席してもらい、

抵当権設定に必要な書類を預けます。

 

 

6.融資実行→繰り上げ返済(融資実行日にする)

 

「5」で開設した口座に、新たな住宅ローンが融資されるので、

これまでの金融機関の指定口座に、

次の項目に該当する金額を送付します。

 

・住宅ローンの残債

・先月の住宅ローン返済から

 今日までの日割り計算した金利の支払い利息

・繰り上げ返済事務手数料

 

 

7.抵当権の抹消と設定(融資実行日にする)

 

金融機関から預かり、

司法書士へと渡した抵当権に関する書類を

融資実行日に司法書士が登記所に持っていきます。

 

旧抵当権の抹消と、新抵当権の設定を同時に行います。

 

 

8.借り換え完了。新たなローンの支払い開始。

 

:諸費用がかかるので、繰り上げ返済も視野に入れて。

 

借り換えをするには、以下のような諸費用がかかります。

 

・繰り上げ返済手数料(金融機関ごとに異なる)

・抵当権抹消諸費用(司法書士に頼むと、1万円~2万円)

・借り換え後の事務手数料(借入額の何%かかかる。)

・保証料(フラット35や一部の金融機関ではかからない。)

・団体信用生命保険料

・登録免許税(抵当権設定時にかかる)

・司法書士手数料

・印紙税(2万円程度)

 

借り換えをするには

このように数十万円の諸費用がかかります。

 

借り換えをするメリットと、諸費用の負担を天秤にかけて、

メリットが少ない場合は…

繰り上げ返済も検討してみましょう😊

 
 
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